投资退休账户可能是最聪明的税收转移

时间:2019-06-17 责任编辑:文郛 来源:威尼斯人棋牌 点击:137次

The Motley Fool上。

您可以采取数以千计的措施来降低税收并使税收季节变得更容易。 但是,最大化您的税收优惠退休账户可能是所有人的最佳税收变动。 这些账户不仅可以在年底为您带来不错的减税优惠,还可以让您在以后的生活中获得财务自由。 在税收优惠的退休储蓄方面,您有以下选择。

税收优惠退休账户的类型

根据您的就业状况和收入,您可以利用几种类型的税收优惠退休账户。

1. 401(k),403(b)和大多数457计划:这些计划的贡献通常是在税前基础上进行的,但有些计划也有税后选项(罗斯)。 401(k),403(b)和大多数457计划的选择性捐款目前 2017年的18,000美元,50岁及以上的参与者可获得额外的6,000美元追补捐款。 雇主也可以选择为这些账户提供匹配的捐款,年度的捐款总额最多为54,000美元(50岁及以上的人为60,000美元)。

2.传统的IRA:传统的IRA旨在允许投资者在雇主计划之外为自己的退休储蓄,并且在税前基础上进行捐赠。 2016年和2017年纳税年度对传统IRA的为5,500美元,如果您超过50,则可获得额外1,000美元的追补贡献。同样重要的是,2016年的IRA捐款可以在2017年4月之前完成纳税期限。

3.罗斯爱尔兰共和军:与传统的爱尔兰共和军一样,对罗斯的捐款上限为5,500美元(加上1,000美元的追补津贴)。 然而,与传统的IRA不同,捐款是在税后基础上进行的。 罗斯投资者可以在退休时节省100%免税,而不是在当年减税,他们还可以利用这种账户类型的其他 。

4.简单的IRA,SEP-IRA,Solo 401(k):这些选项适用于小企业主和自雇人士,他们每个人都有自己的缴费限制和规则。 要做出贡献,您必须1)受雇于使用其中一个帐户的小型企业或2)从自营职业中获得部分收入。 有关这些帐户的更多信息,以下是对 , 和帐户的详细讨论。

退休储蓄的税收减免

税前退休账户的缴款通常可以在您的纳税申报表中扣除。 401(k),403(b)和457的缴款可以扣除前面提到的限额,以及上面讨论的自雇退休计划的缴款。

对于无法获得雇主退休计划的单个人,无论其收入如何,对传统IRA的捐款都可以扣除。 如果您或您的配偶有权使用雇主的计划,那么扣除您对传统IRA的捐款的能力 。

为了对退休储蓄扣除的价值进行透视,假设您打开传统的IRA并在2016年最多捐赠5,500美元。如果您处于25%的税率范围内,则可节省1,375美元的税收。 对于更大的扣除,如果您最大化传统的IRA 401(k),税收节省可能远远超过5,000美元,具体取决于您的税率。 如您所见,节省的费用可能很高。

最重要的是,低收入和中等收入的个人可能有资格获得退休储蓄的额外税收抵免,通常被称为 。

长期的经济利益甚至更好

与短期税收优惠一样好,这是2017年最明智的税收变动的最大原因是它对退休储蓄的长期影响。

使用传统IRA的例子,假设您已经30岁并且开设了一个帐户。 我们会说你每年贡献的最高金额为5,500美元。 正如我所提到的,如果你在25%的范围内,这可以节省每年1,375美元的税收。

在接下来的30年中,您将贡献总计165,000美元。 假设股票市场的历史回报,到这三十年结束时,您的账户可能增长到超过820,000美元。 因此,您不仅可以在此过程中获得数千美元的减税优惠,而且还可以坐在一个大型的退休储备金中,其中655,000美元将是利润。 (并且考虑到有时会提高IRA的最高供款以适应通货膨胀,您的贡献以及您的收益可能会比这更大。)

你应该使用哪个退休账户?

这取决于。 如果您的雇主提供相应的捐款,那么首先为您的雇主计划做出贡献几乎总是有意义的,至少在他们愿意匹配的范围内。 除此之外,还取决于你。 将您的所有捐款存入您的雇主帐户可以简化您的退休储蓄并将所有内容保存在一个地方。 另一方面,IRA可以让您更好地控制您的投资,并为您提供所需的几乎任何股票,债券或共同基金的选择。

然而,比帐户类型更重要的是您尽早并经常做出贡献。 你的钱永远不会有比现在更长远的复合力量,所以请你自己帮忙,并在2017年做出最明智的税收变动。

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